Abstract

Virtuelle Geschäftskonzepte für Versicherungsunternehmen

Lars C. Bernstein

Justus-Liebig-Universität Gießen

Kaum eine Branche ist so weitreichenden Veränderungen ihres Umfeldes ausgesetzt wie die deutsche Versicherungswirtschaft seit der Verwirklichung des europäischen Binnenmarktes. Neben einer Verschärfung des Wettbewerbes sind es vor allem die immer anspruchsvoller und preisbewusster werdenden Kunden, die unternehmenspolitische Maßnahmen zur Verbesserung der Kundenorientierung und Senkung der Verwaltungskosten erforderlich machen . Seit dem Beginn der neunziger Jahre werden virtuelle Organisationsformen zur Steigerung der Kosteneffizienz und Erhöhung der Flexibilität von Unternehmen konzipiert. So werden virtuelle Banken immer häufiger zum Untersuchungsobjekt der Finanzwirtschaft. Erste Umsetzungen dieses Konzeptes scheinen die hohen Erwartungen zu erfüllen, wie etwa das Beispiel der Advance Bank zeigt. Vor diesem Hintergrund stellt sich die Frage, ob sich auch für Versicherungsunternehmen durch die Wahl einer virtuellen Organisationsform Wettbewerbsvorteile realisieren lassen. Die verschiedenen Interpretationsmöglichkeiten machen eine differenzierte Betrachtung des Begriffes virtuell erforderlich. Vom Begriff der virtuellen Bank ausgehend werden anschließend verschiedene Sichtweisen eines virtuellen Versicherungsunternehmens diskutiert. Dabei wird insbesondere die Dezentralisierung durch Auslagerung betrieblicher Funktionen in den Versicherungsvertrieb betrachtet. Die Untersuchung der relevanten Schlüsseltechnologien zeigt, dass die vorgestellten virtuellen Organisationsformen für Versicherungsunternehmen realisierbar sind. Eine Betrachtung der Auswirkungen der Virtualisierung auf Versicherer, Agenturen und Kunden macht deutlich, daß sich Wettbewerbsvorteile - durch verkürzte Bearbeitungszeiten und Verbesserung der Kosteneffizienz - erzielen lassen.